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夏收時節(jié)，荊楚沃野一派繁忙。為護(hù)航夏糧“顆粒歸倉”，湖北銀行普惠客戶經(jīng)理深入田間地頭，依托“301”模式推介線上快貸產(chǎn)品，為農(nóng)業(yè)發(fā)展注入金融“活水”。

“301”模式貸款是指金融機構(gòu)通過與征信、稅務(wù)、市場監(jiān)管等數(shù)據(jù)對接，為小微企業(yè)提供“3分鐘申貸、0抵押0擔(dān)保0人工干預(yù)、一鍵式提款”的純信用貸款服務(wù)。

近年來，湖北銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為契機，持續(xù)提升金融服務(wù)小微企業(yè)質(zhì)效，目前已通過“301”模式累計服務(wù)客戶超40萬戶，實現(xiàn)信貸投放超400億元。

“網(wǎng)絡(luò)+數(shù)據(jù)”合力支撐 普惠觸角直抵“末梢神經(jīng)”

連日來，湖北省天門市呈利農(nóng)產(chǎn)品種植專業(yè)合作社門口，滿載小麥的貨車排著隊，等待著進(jìn)行質(zhì)檢、稱重、入庫、結(jié)算，一派繁忙景象。

合作社負(fù)責(zé)人陳力說：“多虧了湖北銀行200萬元貸款資金支持，讓合作社以每斤高于市場價0.05元的價格開秤收購，穩(wěn)住了1500噸的收儲計劃。”

過去，中小糧商貸款要四處找擔(dān)保、反復(fù)辦抵押，跑斷腿也難解“有糧無錢收”的困局。今年，湖北銀行普惠客戶經(jīng)理主動下沉糧食主產(chǎn)區(qū)，將“301”線上快貸服務(wù)送到收儲一線。

陳力通過平板電腦線上提交申請，輸入經(jīng)營數(shù)據(jù)建立打分卡，湖北銀行“智慧小微”系統(tǒng)實時完成額度測算，200萬元“收儲快貸”純信用貸款“秒到賬”。

從“跑斷腿”到“動動手”，陳力是“301”模式受益者之一。作為省屬省管的地方法人銀行，湖北銀行積極踐行社會責(zé)任，近年來，在加大分支網(wǎng)點建設(shè)的同時，大力鋪設(shè)普惠專營團(tuán)隊，構(gòu)建起覆蓋全省縣域的普惠服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，讓普惠金融觸角直抵“末梢神經(jīng)”。

同時，湖北銀行認(rèn)真落實省委省政府決策部署，抓牢數(shù)字化轉(zhuǎn)型機遇，大力推廣運用“301”模式。普惠客戶經(jīng)理手持移動終端，打造流動金融服務(wù)站，小微企業(yè)主足不出戶即可享受“觸屏即貸”的極速體驗。

在“301”模式下，數(shù)據(jù)飛速傳遞，無論深山峽谷還是偏遠(yuǎn)腹地，距離不再是阻礙。

秦巴山深處的竹山縣寶豐鎮(zhèn)，普惠客戶經(jīng)理在綠松石雕刻車間的機器聲里，開展“掃碼填申請”服務(wù)，幫客戶順利申請200萬元“綠松石貸”。武陵山腹地的建始縣長梁鎮(zhèn)，普惠客戶經(jīng)理驅(qū)車兩小時將服務(wù)送到養(yǎng)殖戶“家門口”，80萬元純信用貸款即時到賬。

“政策+平臺”精準(zhǔn)對接 極速響應(yīng)架設(shè)“高速路”

宜昌綠雅新型建材有限公司專注于節(jié)能環(huán)保型新型建材的研發(fā)生產(chǎn)，擁有9項專利技術(shù)，獲高新技術(shù)企業(yè)認(rèn)證。

企業(yè)負(fù)責(zé)人王銳說，兩年前一次貸款經(jīng)歷，讓企業(yè)對融資一直心存顧慮�！爱�(dāng)時銀行審批流程耗時近兩個月，即便企業(yè)全力配合，最終仍因抵押物不足，獲批額度遠(yuǎn)低于預(yù)期，生產(chǎn)線擴(kuò)建計劃被迫擱置，真是讓人愁白了頭�！�

轉(zhuǎn)折點出現(xiàn)在今年6月。湖北銀行普惠客戶經(jīng)理通過走訪了解到企業(yè)需求，向其推介“知識價值信用貸”。王銳通過“301”模式，登錄湖北銀行手機銀行線上貸款小程序，僅用2分鐘，便完成線上申請。經(jīng)過系統(tǒng)評估，當(dāng)場獲得360萬元的授信。王銳說：“湖北銀行的純信用產(chǎn)品太好了，大大超出我們的預(yù)期�！�

今年以來，湖北省大力推廣“知識價值信用貸”“商業(yè)價值信用貸”“兩農(nóng)信用價值貸”三大政策性金融工具，湖北銀行作為首批試點銀行，不僅迅速開發(fā)專項產(chǎn)品，還第一時間更新線上平臺，實現(xiàn)湖北銀行智慧小微系統(tǒng)與湖北科創(chuàng)企業(yè)智慧大腦、鄂融通等省級數(shù)據(jù)平臺對接，將“301”模式成功運用到三大“價值信用貸”推廣中。

通過持續(xù)整合內(nèi)外部數(shù)據(jù)、深化平臺直連，湖北銀行不斷優(yōu)化客戶精準(zhǔn)畫像與風(fēng)控模型，有效提升了“301”模式的市場競爭力，讓小微企業(yè)的融資之路越走越暢。

“產(chǎn)品+機制”雙輪驅(qū)動 服務(wù)擴(kuò)容覆蓋“全場景”

近年來，湖北銀行積極擁抱大數(shù)據(jù)、人工智能等前沿科技，持續(xù)加碼產(chǎn)品創(chuàng)新，推動“301”模式服務(wù)范圍更廣、效能更強。

今年6月底，湖北銀行全新推出“數(shù)智e貸”系列產(chǎn)品，涵蓋“數(shù)鏈e貸”“政采e貸”“流水e貸”“科創(chuàng)e貸”四款子產(chǎn)品，均基于“301”模式運行，為擁有穩(wěn)定納稅記錄、政府采購訂單、經(jīng)營收款流水?dāng)?shù)據(jù)或具有知識價值的中小微企業(yè)開啟極速融資新通道。

目前，湖北銀行已成功構(gòu)建起品類豐富、靈活高效的“301”線上產(chǎn)品矩陣。這一矩陣不僅包含普惠標(biāo)準(zhǔn)產(chǎn)品“數(shù)智e貸”，還囊括政策專項產(chǎn)品三大“價值信用貸”，以及“一縣一品”區(qū)域特色產(chǎn)品，如“生豬貸”“蛋雞貸”“茶葉貸”“民宿貸”等，切實滿足地方特色產(chǎn)業(yè)融資需求。

為保障這些產(chǎn)品高效落地、惠及更多小微企業(yè)，湖北銀行還出臺專項授信審查政策、實行差異化利率、建立專業(yè)審批機制、開辟綠色通道專門服務(wù)，全方位提升信貸供給能力。同時，明確線上產(chǎn)品盡職免責(zé)條款，打消了業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員顧慮，建立起“敢貸、愿貸”長效機制。

“產(chǎn)品創(chuàng)新”與“機制保障”雙輪驅(qū)動，推動湖北銀行普惠金融服務(wù)邁上新臺階。如今，該行普惠貸款業(yè)務(wù)中采用“301”模式的比例顯著攀升，該行普惠業(yè)務(wù)審批效率提升30%，智能流程節(jié)點精簡40%。越來越多的中小微企業(yè)搭乘“301”模式的快車，享受到了金融創(chuàng)新帶來的紅利。